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175330KOSPI

JB금융지주

27,850
-400 (-1.42%)

주가 차트

  • MA5
  • MA20
  • MA60
시가총액조원

그날 종가에 이 종목 자체의 상장주식수를 곱한 값을 주마다 하나씩 골라 이은 선입니다. 보통주와 우선주를 합친 값이 아니라 이 종목 하나만의 값입니다.

개요

요약

JB금융지주는 2013년 7월 1일 설립된 지주회사입니다. 본사는 전북특별자치도 전주시에 위치하며 코스피 시장에 상장되어 있습니다.

회사는 자회사에 대한 경영관리와 자금지원 및 조달 업무를 수행하며 자회사 배당수익을 주수익원으로 합니다. 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용, JB인베스트먼트 등의 자회사와 해외 손자회사들을 보유하고 있습니다.

사업의 개요 원문

(주)JB금융지주(이하 '당사')는 2013년 7월 1일 (주)전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며, 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 등을 주로 영위하고 있으며, 자회사로는 은행업을 영위하는 (주)전북은행과 (주)광주은행, 여신전문금융업을 영위하는 JB우리캐피탈(주), 집합투자업을 영위하는 JB자산운용(주), 신기술사업금융업을 영위하는 JB인베스트먼트(주)가 있으며, 손자회사로는 PPCBank(은행업/캄보디아), JB PPAM(자산운용업/캄보디아), JB Capital Myanmar(소액대출업/미얀마), JB Securities Vietnam(증권업/베트남)이 있습니다.

당사의 주수익원은 자회사로부터의 배당수익이며, 주요자회사의 당사로의 배당금 실시내용을 보면, ㈜전북은행은 2025년 3월 26일(수) 개최된 제64기 정기주주총회 승인에 따라 578억원의 결산(현금)배당을 실시하였으며, JB우리캐피탈(주) 2025년 3월 26일(수) 개최된 제30기 정기주주총회 승인에 따라 519억원의 결산(현금)배당을 실시하였습니다. (주)전북은행은 2025년 12월 16일(화) 개최된 이사회결의에 따라 1,100억원의 중간(현금)배당을 실시하였고, (주)광주은행은 2025년 12월 30일(화) 개최된 이사회 결의에 따라 1,800억원의 중간(현금)배당을 실시하였으며, JB우리캐피탈(주)은 2025년 12월 17일(수) 개최된 이사회결의에 따라 1,601억원의 중간(현금)배당을 실시하였습니다.

아울러, 당사는 2025년 4분기 연결 누적 당기순이익(지배지분)은 7,104억원을 달성하였습니다. 이는 전년 대비 4.9% 증가한 수준입니다. 그룹 계열사별로 살펴보면 전북은행(연결)은 전년 대비 4.6% 증가한 2,287억원, 광주은행(연결)은 2,726억원을 기록하였으며, JB우리캐피탈(연결)은 전년대비 25.8% 증가한 2,815억원의 실적을 달성하며 그룹의 견고한 실적을 견인하였습니다. 또한 JB자산운용은 20억원의 순이익을 기록하였고, JB인베스트먼트는 83억원의 실적을 시현하였으며, 손자회사인 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 전년대비 27% 증가한 486억원의 실적을 달성하였습니다.

주요 경영지표 부분에서 지배지분 ROE 12.4% 및 ROA 1.04%를 기록하며, 7년 연속 두 자릿수 ROE와 2년 연속 1%이상의 ROA라는 수익성을 나타냈습니다. 경영 효율성 지표인 영업이익경비율(Cost Income Ratio)은 Top-Line 확대와 지속적인 비용 관리 노력에 힘입어 38.8%를 기록하였습니다. 또한 보통주자본비율(CET1)은 12.58%를 기록하며 안정적인 수준에서 관리되고 있습니다.

JB금융그룹은 은행/캐피탈/자산운용/증권사의 계열사를 보유한 명실상부한「종합금융그룹」으로서의 면모를 갖춰 서남권 대표 금융그룹으로서 위상을 제고해 나감과 동시에, JB금융그룹만의 차별화된 전략을 기반으로 경영체질 개선을 통해 안정적인 성장기반을 마련하고 실행력 높은 리스크관리 체계를 구축, 지속가능한 수익 기반을 마련하여 작지만 수익성이 가장 높은 「강소금융그룹」으로 도약해 나갈 것입니다.

회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황 (1) 연결대상 종속회사 현황(요약)

(2) 연결대상회사의 변동내용

나. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭

: 주식회사 JB금융지주

다. 설립일자

: 2013. 07. 01

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

- 주 소 : 전북특별자치도 전주시 덕진구 백제대로 566(금암동 669-2)

- 전화번호 : 02-2128-2714

- 홈페이지 : https://www.jbfg.com

마. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률

- 금융지주회사법 - 자본시장과 금융투자업에 관한 법률

바. 중소기업 등 해당 여부

사. 회사가 영위하는 주요 사업내용 (주)JB금융지주는 2013년 7월 1일 전북은행을 주식의 포괄적 이전 방식에 의해 설립한 지주회사로서 자회사 등에 대하여 경영관리업무와 이에 부수하는 자금지원, 자금조달 업무 등을 주된 사업으로 영위하고 있으며, 주수익원은 자회사의 배당수익입니다. 자회사로는 은행업을 영위하는 전북은행과 광주은행, 여신전문금융업을 영위하는 JB우리캐피탈, 집합투자업을 영위하는 JB자산운용, 신기술사업금융업을 영위하는 JB인베스트먼트가 있으며, 손자회사로는 PPCBank(은행업), JB PPAM(자산운용업), JB Capital Myanmar(소액대출업), JBSV(증권업)가 있습니다.

아. 신용평가에 관한 사항

아래 내용은 (주)JB금융지주의 신용평가 내용입니다.

회사채 신용등급 정의 회사채의 평가등급은 원리금 지급능력의 정도에 따라 AAA부터 D까지 10개등급으로 분류되며, 등급 중 AAA부터 BBB까지는 원리금 상환능력이 인정되는 투자등급으로, BB이하등급은 환경변화에 따라 크게 영향을 받는 투기등급으로 분류됩니다.

자. JB금융지주 조직도

2026 jb금융지주 조직도.jpg JB금융지주 조직도

차. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 및 특례상장에 관한 사항

2025 회계연도 사업보고서(접수일 2026.03.18)에 제출인이 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림은 제외했습니다.

  • 요약은 원문을 바탕으로 별도로 작성한 문장이며 제출인의 문장이 아니고 원문과 표현이 다르거나 빠진 내용이 있을 수 있으므로 함께 실은 원문을 확인해야 합니다.
  • 회사 소개는 제출인이 사업보고서에 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림, 그리고 보고서의 다른 절을 가리키는 안내 문장은 제외했고 내용의 사실 여부를 따로 확인하지 않았습니다.

VaR

4.31%
[3.15%, 6.13%] · 기준일 2026-10-02
기간별 VaR 비교

위 헤드라인과 같은 측정치를 세 기간에 대해 같은 자 위에 나란히 놓은 것이며 점은 추정값, 가로선은 그 구간입니다. 세 기간은 서로 포개어져 관측을 공유하므로 세 값은 독립적인 세 번의 측정이 아닙니다. 선택한 기간을 진하게 표시합니다.

일별 수익률 분포

선택한 기간의 종목 일별 수익률을 같은 폭의 구간으로 센 것입니다. 세로선은 위의 VaR·cVaR을 손실 방향에 표시한 것입니다. 발행된 VaR 표본에는 거래정지와 첫 거래일 등을 제외하는 규칙이 적용되지만 이 일별 수익률에는 적용되지 않아 막대와 세로선이 가장자리에서 조금 다를 수 있습니다.

낙폭

최대 낙폭 39.1% (2026-06-26). 선택한 기간에서 직전 고점 대비 얼마나 내려와 있었는지를 날마다 그린 것이며 지나간 경로의 서술입니다.

위험 지표가 낯설다면VaR·cVaR과 연율 변동성을 쉬운 말로 풀어 쓴 안내를 준비했습니다.위험 지표 안내 보기

특성선

0.15
베타 [0.02, 0.28] · 코스피200 · 기준일 2026-10-08
절편
+0.037%[-0.328%, +0.402%]
설명력
0.03
관측 수
252
거래시점 보정 베타
0.00[-0.20, 0.21]
252일 롤링 베타

일별 특성선의 가장 긴 기간 위에서 252일 창을 하루씩 굴린 값입니다. 코스피200에 대한 베타와 종목 초과수익률의 연율 변동성이 어느 시기에 커지고 줄었는지 보여 주며, 위의 헤드라인 수치와 달리 구간은 붙이지 않습니다.

252일 롤링 연율 변동성

점 하나는 한 기간의 지수 초과수익률과 종목 초과수익률이고 직선은 그 점들에 맞춘 회귀선입니다. 무위험수익률은 양도성예금증서 금리를 씁니다.

재무 정보

2022202320242025TTM
이자수익억원25,26233,95936,35835,71936,578
매출액 증가율%—34.437.06-1.76—
영업이익억원8,2588,0009,0619,5239,949
영업이익 증가율%—-3.1213.265.10—
당기순이익억원6,1836,0396,9307,3007,482
당기순이익 증가율%—-2.3214.755.35—
지배주주순이익억원6,0105,8606,7757,1047,256
비지배주주순이익억원172179155197225
영업이익률%32.6923.5624.9226.6627.20
순이익률%24.4717.7819.0620.4420.45
ROE%13.1311.7112.1412.0112.06
ROA%1.030.951.041.000.98
부채비율%1,156.101,139.341,065.491,084.161,108.55
유보율%333.86374.41419.11458.76474.87
잉여현금흐름억원-12,144-6,759-10,379-11,873—
FCF 마진%-48.07-19.90-28.55-33.24—
영업현금흐름 전환율%-186.55-49.65-138.98-155.81—
매출 대비 설비투자%2.4211.072.061.39—
EPS원2,9962,9073,4393,6193,855
PER배2.633.924.737.096.43
BPS원23,23625,39728,60631,14831,968
PBR배0.340.450.570.820.78
주당배당금원8351201,0501,160—
배당성향%27.874.1330.5332.05—

연결 재무제표 기준

이익률 추이%

활동별 현금흐름억원

분기 실적 추이억원

전년동기 대비 증가율%

분기 막대는 각 분기 석 달의 실적이며 연간 수치와 섞지 않습니다. 증가율은 한 해 전 같은 분기가 함께 실려 있을 때만 계산하고 직전 값이 손실이면 비워 둡니다.

잉여현금흐름 분해억원

영업활동 현금흐름에서 유형자산 취득 지출을 뺀 값이 잉여현금흐름이며 세 막대 모두 신고된 부호 그대로 그렸습니다.

지배주주 순이익률%

자산회전율배

재무 레버리지배

ROE%

ROE는 지배주주 순이익률과 자산회전율과 재무 레버리지의 곱입니다. 세 요소 모두 기말 잔액을 분모로 쓰고 이익과 자본은 지배주주 기준으로 맞췄으므로 곱이 표의 ROE와 일치합니다.

재무제표

재무상태표

2022202320242025
598,282634,040667,219731,238
부채총계억원550,652582,880609,971669,487
47,63051,16057,24861,752

손익계산서

2022202320242025
25,26233,95936,35835,719
영업이익억원8,2588,0009,0619,523
8,3227,9959,0799,647
6,1836,0396,9307,300
기본주당이익원2,9962,9073,4393,619
희석주당이익원2,9962,9073,4393,619
6,0006,5857,4076,825

현금흐름표

2022202320242025
당기순이익손익계산서 항목6,1836,0396,9307,300
영업활동 조정 합계산출 값-17,716-9,038-16,561-18,675
-11,534-2,999-9,631-11,375
-7,903-12,686-6,638519
10,03815,43312,78119,043
26,77618,597*14,897*14,897
현금 및 현금성자산의 순증감억원-8,179-821-2,8798,134

가장 최근 연간 기준으로 영업활동에서 현금이 나가고 투자활동과 재무활동으로 현금을 들여온 해입니다.

직전 해가 공시되지 않은 연도는 이듬해 공시가 재작성한 비교 수치로 채우며 그 사실을 함께 표시합니다. 수주잔고와 같은 재무제표 밖 영업지표와 감사의견은 이 표가 다루지 않고, 주당 수치는 액면 변경을 소급 조정하지 않은 신고 값 그대로입니다.

{year} 회계연도 사업보고서(접수일 {date})에 제출인이 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림, 다른 절을 가리키는 안내 문장은 제외했습니다.

가장 최근 연간 공시의 접수일은 2026.03.18입니다.

감사의견

회계연도감사의견감사인결산일
2025적정의견제 13 기삼일회계법인2025-12-31
2024적정의견제 12 기삼일회계법인2025-12-31
2023적정의견제 11 기삼일회계법인2025-12-31
2022적정제 10 기삼일회계법인2022-12-31
2021적정제 9 기삼일회계법인2022-12-31
2020적정제 8 기삼일회계법인2022-12-31
2019적정제 7 기삼일회계법인2019-12-31
2018적정제 6 기한영회계법인2019-12-31
2017적정제 5 기안진회계법인2019-12-31

감사인의 명칭과 감사의견은 제출된 감사보고서의 기재를 그대로 옮긴 것이며 표현은 제출인의 것을 따릅니다. 같은 회계연도가 두 번 보이면 해당 공시가 두 건의 기재를 담고 있었다는 뜻이며 원천 자료는 둘을 구분하지 않습니다.

감사의견은 재무제표가 중요성의 관점에서 적정하게 표시되었다고 보는 적정의견, 특정 사항을 제외하고는 적정하다고 보는 한정의견, 적정하게 표시되지 않았다고 보는 부적정의견, 그리고 충분한 감사 증거를 얻지 못해 의견을 표명하지 않는 의견거절의 네 가지로 나뉩니다.

가치평가

밸류에이션 배수 추이배

PER과 PBR은 각 기간 말 종가를 같은 기간에 신고한 주당 값으로 나눈 배수이며 주당순이익이 손실인 기간은 비워 둡니다. 분기 보기는 분기 주당순이익에 대한 배수입니다.

배당 이력원

주당배당금 막대는 주식 분할과 액면 변경을 소급 반영해 현재 주식 기준으로 맞춘 값입니다. 배당성향과 배당수익률은 같은 기간의 신고 값끼리 나눈 비율이라 조정하지 않습니다.

배당성향과 배당수익률%

PER 밴드원

주가는 수정주가이며 밴드는 직전에 끝난 회계연도의 주당순이익에 배수를 곱한 선입니다. 다음 회계연도가 끝날 때까지 이전 연도의 주당순이익을 그대로 쓰고, 배수는 과거 연간 PER의 최솟값과 최댓값 사이를 같은 간격으로 나눈 값입니다.

가치평가 모형

다섯 가지 모형이 같은 가정 아래 계산한 한 주당 값을 현재가와 나란히 놓고, 회계연도별로 그 값이 어떻게 움직였는지 보여 줍니다.

가정

무위험이자율국고채 10년 만기 수익률 · 2026-10-084.40%
베타일별 5년0.29
%
%
자기자본비용5.83%
가중평균자본비용—
초기 성장률8.2%
유효 법인세율0.0%
기준 회계연도2025
현재가원27,850

위험 프리미엄과 영구성장률은 바꿀 수 있는 가정이며 나머지는 자료와 산식에서 나온 값입니다.

모형모형가원현재가 대비
고든 모형30,925+11.0%
배당할인모형 DDM35,663+28.1%
현금흐름할인 FCFF차입금 항목 미기재
현금흐름할인 FCFE기준 연도 현금흐름이 양수가 아님
잔여이익모형 RIM93,616+236.1%
표의 값은 최근 회계연도의 재무 수치를 오늘의 국고채 수익률과 현재가로 계산한 것입니다.

배당·잔여이익 계열원

현금흐름할인 계열원

회계연도별 값은 그해 결산 재무 수치와 결산일의 국고채 수익률로 계산하고 베타는 현재 값을 그대로 쓰며, 주식 분할이나 액면 변경은 현재 주식 기준으로 맞춘 값입니다.

계산 과정

위 표의 값이 어떻게 나왔는지 기호 수식과 이 종목의 실제 숫자를 대입한 단계로 보여 줍니다. 가정 패널의 값을 바꾸면 여기의 숫자도 함께 바뀝니다. 기업 단위 금액은 억원, 주당 값은 원입니다.

자기자본비용

r=rf+β×ERPr = r_f + \beta \times \mathit{ERP}

r = 4.40% + 0.29 × 5.00% = 5.83%

초기 성장률

g1=max⁡{ROE×(1−payout), 0},gt=g1+(gT−g1) t−1N−1g_1 = \max\{\mathit{ROE} \times (1 - \text{payout}),\,0\},\qquad g_t = g_1 + (g_T - g_1)\,\frac{t-1}{N-1}

g_1 = max(12.01% × (1 − 32.05%), 0) = 8.16%

첫해는 이 값으로 시작해 다섯째 해에 영구성장률에 닿도록 해마다 같은 폭으로 줄어듭니다

고든 모형

P0=D0 (1+gT)r−gTP_0 = \frac{D_0\,(1 + g_T)}{r - g_T}

P_0 = 1,160 × (1 + 2.00%) / (5.83% − 2.00%) = 1,183 / 0.0383 = 30,925 원

배당할인모형 DDM

P0=∑t=1NDt(1+r)t+DN(1+gT)(r−gT) (1+r)N,Dt=Dt−1(1+gt)P_0 = \sum_{t=1}^{N} \frac{D_t}{(1+r)^t} + \frac{D_N (1+g_T)}{(r - g_T)\,(1+r)^N},\qquad D_t = D_{t-1}(1+g_t)

D_0 = 1,160, g_1 = 8.16%, g_T = 2.00%, r = 5.83%

연차성장률배당 원할인계수현재가치 원
18.16%1,2550.94491,186
26.62%1,3380.89291,194
35.08%1,4060.84381,186
43.54%1,4550.79731,160
52.00%1,4850.75341,119
잔존가치2.00%39,5770.753429,818
합계35,663

P_0 = 35,663 원

잔여이익모형 RIM

P0=B0+∑t=1NRIt(1+r)t+RIN(1+gT)(r−gT) (1+r)N,RIt=(ROE−r) Bt−1P_0 = B_0 + \sum_{t=1}^{N} \frac{\mathit{RI}_t}{(1+r)^t} + \frac{\mathit{RI}_N (1+g_T)}{(r - g_T)\,(1+r)^N},\qquad \mathit{RI}_t = (\mathit{ROE} - r)\,B_{t-1}

B_0 = 31,148 원, ROE = 12.01%, 배당성향 = 32.05%, r = 5.83%, g_T = 2.00%

연차기초 순자산이익자본비용 청구액잔여이익할인계수현재가치
131,1483,7411,8151,9260.94491,820
233,6904,0461,9632,0840.89291,861
336,4404,3772,1232,2540.84381,902
439,4144,7342,2962,4380.79731,944
542,6305,1202,4842,6370.75341,986
잔존가치70,2870.753452,955

P_0 = 31,148 + 9,512 + 52,955 = 93,616 원

자기자본비용은 무위험이자율에 베타와 주식 위험 프리미엄의 곱을 더한 값입니다. 초기 성장률은 최근 회계연도의 자기자본이익률에 유보율을 곱한 값이며 영 아래로는 두지 않고, 첫해의 그 값에서 다섯째 해의 영구성장률까지 해마다 같은 폭으로 줄어든다고 놓습니다. 고든 모형만 처음부터 영구성장률로 계산합니다. 현금흐름할인은 영업활동현금흐름에서 자본적지출을 뺀 값을 기준으로 하며, FCFF는 이자지급액의 세후 금액을 더해 가중평균자본비용으로, FCFE는 순차입 증감을 더해 자기자본비용으로 할인합니다. 잔여이익모형은 주당순자산에 자기자본비용을 넘는 이익의 현재가치를 더합니다.

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