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138930KOSPI

BNK금융지주

15,310
-170 (-1.10%)

주가 차트

  • MA5
  • MA20
  • MA60
시가총액조원

그날 종가에 이 종목 자체의 상장주식수를 곱한 값을 주마다 하나씩 골라 이은 선입니다. 보통주와 우선주를 합친 값이 아니라 이 종목 하나만의 값입니다.

개요

요약

BNK금융지주는 2011년 설립된 순수지주회사입니다. 본사는 부산광역시 남구에 위치하며 코스피 시장에 상장되어 있습니다. 회사는 자회사에 대한 경영관리와 자금 조달 및 지원 업무를 수행합니다.

회사는 은행업, 여신전문금융업, 금융투자업, 저축은행업, 창업투자업 등을 영위합니다. 주요 서비스로 대출, 카드, 투자매매, 자산운용 등이 있으며 국내외 점포와 거점 네트워크를 통해 금융 서비스를 제공합니다.

사업의 개요 원문

BNK금융그룹은 2011년 3월 15일 설립된 대한민국 최초의 지방은행 금융지주회사로 2014년 경남은행을 인수하여 자회사로 편입하였으며, 2015년 'BNK금융지주'로 사명을 변경하여 지금에 이르고 있습니다.

BNK금융그룹은 2025년말 기준 381개의 국내 점포와 해외 66개 거점 네트워크를 기반으로 글로벌 금융그룹으로 성장하고 있으며, 2019년 지역 유망 스타트업 발굴과 모험자본 공급자 역할 수행 및 그룹 신성장동력 마련을 위해 편입한 BNK벤처투자를 포함하면서 9대 계열사 체계를 완성하였습니다.

이를 통해 은행업, 여신전문금융업, 금융투자업, 저축은행업, 창업투자업, 신용조사 및 추심대행업, 시스템 공급 및 개발업 등 금융업 전반으로 사업영역을 확장하여 국내 최고 지역금융그룹이자 종합금융그룹으로 자리매김하고 있으며, 은행부문 경쟁력을 제고하고, 비이자·비은행 부문 수익성 및 이익창출력을 확대하여 그룹의 펀더멘털 강화 노력을 지속하고 있습니다.

당 그룹의 영업실적에 대해 간략하게 말씀드리겠습니다.2025년 기준 그룹 총자산(은행 신탁자산포함)은 전년말 176조 6,596억원 대비 11조 2,755억원(6.4%) 증가한 187조 9,351억원을 시현하였습니다.그룹 당기순이익은 전년 7,285억원 대비 865억원(11.87%) 증가한 8,150억원의 지배주주지분순이익을 시현하였으며, 그 결과 수익성 지표인 ROA 0.54%, ROE 7.64% 를 기록하였습니다.자산건전성 지표는 고정이하여신비율 1.42%, 연체대출채권비율 1.14%를 기록하였습니다. 자본적정성 판단기준인 BIS비율은 총자본비율 13.65%, 기본자본비율 13.31%, 보통주자본비율 12.34%로써 규제비율을 상회하고 있습니다.

주요 자회사의 전년동기 대비 당기순이익 실적은 다음과 같습니다.부산은행은 287억원 증가한 4,393억원, 경남은행은 174억원 감소한 2,928억원, BNK캐피탈은 163억원 증가한 1,285억원을 시현하였습니다.BNK투자증권은 108억원 증가한 231억원, BNK저축은행은 32억원 증가한 71억원, BNK자산운용은 155억원 증가한 238억원을 시현하였습니다.

[BNK금융지주 미션과 전략체계]

□ 경영목표와 미션

2011년 3월 지방은행 최초의 금융지주회사로 출범한 BNK금융그룹은 9개의 계열사를 보유한 지역을 대표하는 종합금융그룹으로 성장하였으며, 2023년 12월에는 모든 이해관계자에게 사랑 받는 금융그룹으로 성장하기 위해 새로운 중장기 경영계획과 경영 목표를 수립하였습니다.BNK금융그룹은 2030년 중장기 경영계획을 수립하고 '금융을 편리하게, 미래를 풍요롭게'를 그룹의 새로운 미션으로 정하고, 비전, 전략슬로건, 핵심가치를 포함한 전략체계를 마련하였습니다.그룹의 중장기 경영목표는 2030년 까지 ROA 1%, ROE 12%이상, 당기순이익 2.2조원 달성으로 자산 확대를 통한 외형성장과 수익성의 질적 성장을 통한 내실완성을 동시에 달성해 나갈 계획입니다. 이에, 중장기 경영계획 달성을 위한 5대 전략 방향을 “TOUCH”로 정하고 2030년 까지 그룹의 기초체력 강화, 차별화된 사업모델 개발, 신성장동력 발굴, 고객 중심 마케팅, 운영모델 선진화를 추진해 나가고자 합니다.

□ 중장기 전략방향○ BNK금융그룹 중장기 전략과제(TOUCH)

○ 2026년 BNK금융그룹 경영계획

BNK금융그룹은 2026년 경영방침을 '미래 성장을 위한 새로운금융 구현'으로 정하고, 물적 담보 기반의 전통적인 금융을 넘어 미래 성장성과 기술·데이터·사회적 가치를 반영하여 생산적으로 자본을 배분하는 금융을 공급함으로써 실물 경제의 성장을 주도하고, 지역 경제가 성장의 선순환 구조로 전환될 수 있도록 실천해 나가고자 2026년 경영계획을 수립하였습니다.그룹의 미션과 비전의 실현을 위해 본 경영방침에 따른 전략과제를 ▲생산적금융으로 모든 영업방식 대전환 ▲지역특화산업 육성을 위한 지역금융 역할 강화 ▲One Digital BNK를 향한 AI 및 디지털금융 혁신 ▲금융소비자보호 최우선의 내부통제 체계 구축 ▲미래 성장동력 확보로 주주가치 극대화로 선정하고 적극 추진해 나갈 계획입니다.

회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 현황(요약)

가-1. 연결대상회사의 변동내용

나. 회사의 법적, 상업적 명칭

-

당사의 명칭은 주식회사 BNK금융지주 라고 표기합니다. 또한, 영문으로는 BNK Financial Group Inc. 라고 표기합니다.

다. 설립일자 및 존속기간

-

당사는 2011년 3월 15일 (주)부산은행, BS캐피탈(주), (주)BS투자증권, BS신용정보(주)의 주식의 포괄적 이전방식을 통하여 설립되었으며, 2011년 3월 30일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다.

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

-

주소 : 부산광역시 남구 문현금융로 30(문현동)- 전화번호 : 051) 620 - 3000- 홈페이지 주소 : http://www.bnkfg.com

마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률

- 당사는 '금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다.

바. 중소기업 등 해당 여부

사. 주요 사업의 내용

[지배회사에 관한 사항]

지배회사인 주식회사 BNK금융지주는 2011년 3월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 당사는 자회사 등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과의 평가 및 보상에 대한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등의 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자 및 자회사 등에 대한 자금지원 등을 위한 자금 조달 업무 등을 영위하고 있습니다. 당사의 사업부문 및 주요 종속회사는 다음과 같습니다.

[주요 종속회사에 관한 사항]

(주)부산은행과 (주)경남은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장·단기 대출형식으로 자금을 공급하는 업무외에 카드업무, 환업무, 방카슈랑스, 수익증권 판매업무 등 광범위한 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다.

BNK캐피탈(주)는 할부금융업, 시설대여업, 일반대출, 신기술사업금융업 등의 사업을 영위하고 있습니다.

(주)BNK투자증권은 투자매매업, 투자중개업, 투자일임업을 영위하고 있으며, 기본적인 업무내용으로는 위탁매매(Brokerage), 고유자산운용(Dealing), 기업금융(IB), 금융상품 판매 등이 있습니다. 상기업무 외에 관계법령에 의해 겸영업무 및 부수업무를 할 수 있습니다.BNK자산운용(주)는 집합투자기구의 운용업무, 투자자문업무, 투자일임업무 등을 주요 사업목적으로 하고 있으며, 채권·주식·부동산·특별자산·혼합자산 등 자산운용사가 영위하는 모든 사업 영역을 대상으로 사업을 영위하고 있습니다.

㈜BNK저축은행은 일반대중으로부터 예금 등의 형태로 취득한 자금을 주 재원으로 하여 자금수요자에게 장·단기 대출 형식으로 자금을 공급하는 업무 외 내국환, 금융결제원 업무 등 금융업무를 주요 사업으로 하고 있습니다.

아. 신용평가에 관한 사항

(1) 신용평가 현황 (2025년 12월 31일 기준)

(2) 회사채 신용평가등급 체계 요약

회사채 신용등급 정의

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 여부 및 특례상장에 관한 사항

2025 회계연도 사업보고서(접수일 2026.03.18)에 제출인이 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림은 제외했습니다.

  • 요약은 원문을 바탕으로 별도로 작성한 문장이며 제출인의 문장이 아니고 원문과 표현이 다르거나 빠진 내용이 있을 수 있으므로 함께 실은 원문을 확인해야 합니다.
  • 회사 소개는 제출인이 사업보고서에 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림, 그리고 보고서의 다른 절을 가리키는 안내 문장은 제외했고 내용의 사실 여부를 따로 확인하지 않았습니다.

VaR

3.01%
[1.79%, 4.90%] · 기준일 2026-10-02
기간별 VaR 비교

위 헤드라인과 같은 측정치를 세 기간에 대해 같은 자 위에 나란히 놓은 것이며 점은 추정값, 가로선은 그 구간입니다. 세 기간은 서로 포개어져 관측을 공유하므로 세 값은 독립적인 세 번의 측정이 아닙니다. 선택한 기간을 진하게 표시합니다.

일별 수익률 분포

선택한 기간의 종목 일별 수익률을 같은 폭의 구간으로 센 것입니다. 세로선은 위의 VaR·cVaR을 손실 방향에 표시한 것입니다. 발행된 VaR 표본에는 거래정지와 첫 거래일 등을 제외하는 규칙이 적용되지만 이 일별 수익률에는 적용되지 않아 막대와 세로선이 가장자리에서 조금 다를 수 있습니다.

낙폭

최대 낙폭 36.9% (2026-08-20). 선택한 기간에서 직전 고점 대비 얼마나 내려와 있었는지를 날마다 그린 것이며 지나간 경로의 서술입니다.

위험 지표가 낯설다면VaR·cVaR과 연율 변동성을 쉬운 말로 풀어 쓴 안내를 준비했습니다.위험 지표 안내 보기

특성선

0.25
베타 [0.14, 0.36] · 코스피200 · 기준일 2026-10-08
절편
-0.064%[-0.380%, +0.252%]
설명력
0.15
관측 수
252
거래시점 보정 베타
0.21[-0.04, 0.47]
252일 롤링 베타

일별 특성선의 가장 긴 기간 위에서 252일 창을 하루씩 굴린 값입니다. 코스피200에 대한 베타와 종목 초과수익률의 연율 변동성이 어느 시기에 커지고 줄었는지 보여 주며, 위의 헤드라인 수치와 달리 구간은 붙이지 않습니다.

252일 롤링 연율 변동성

점 하나는 한 기간의 지수 초과수익률과 종목 초과수익률이고 직선은 그 점들에 맞춘 회귀선입니다. 무위험수익률은 양도성예금증서 금리를 씁니다.

재무 정보

2022202320242025TTM
이자수익억원47,79066,91769,49064,72564,198
매출액 증가율%—40.023.85-6.86—
영업이익억원11,5618,0128,7599,0279,598
영업이익 증가율%—-30.709.333.06—
당기순이익억원8,3326,7897,5008,3627,722
당기순이익 증가율%—-18.5110.4711.49—
지배주주순이익억원7,8506,3987,2858,1507,510
비지배주주순이익억원482391214212212
영업이익률%24.1911.9712.6013.9514.95
순이익률%17.4310.1510.7912.9212.03
ROE%7.986.266.817.556.89
ROA%0.610.470.490.520.46
부채비율%1,169.081,265.821,267.751,333.001,363.00
유보율%463.01485.18513.93540.43551.30
잉여현금흐름억원35,127-1,210-14,185-21,173—
FCF 마진%73.50-1.81-20.41-32.71—
영업현금흐름 전환율%433.20-0.85-178.08-242.04—
매출 대비 설비투자%2.021.721.191.44—
EPS원2,3271,9052,1742,5122,420
PER배2.793.754.766.327.05
BPS원30,19731,74633,38834,32635,121
PBR배0.220.220.310.460.49
주당배당금원625100610810—
배당성향%26.865.2528.0632.25—

연결 재무제표 기준

이익률 추이%

활동별 현금흐름억원

분기 실적 추이억원

전년동기 대비 증가율%

분기 막대는 각 분기 석 달의 실적이며 연간 수치와 섞지 않습니다. 증가율은 한 해 전 같은 분기가 함께 실려 있을 때만 계산하고 직전 값이 손실이면 비워 둡니다.

잉여현금흐름 분해억원

영업활동 현금흐름에서 유형자산 취득 지출을 뺀 값이 잉여현금흐름이며 세 막대 모두 신고된 부호 그대로 그렸습니다.

지배주주 순이익률%

자산회전율배

재무 레버리지배

ROE%

ROE는 지배주주 순이익률과 자산회전율과 재무 레버리지의 곱입니다. 세 요소 모두 기말 잔액을 분모로 쓰고 이익과 자본은 지배주주 기준으로 맞췄으므로 곱이 표의 ROE와 일치합니다.

재무제표

재무상태표

2022202320242025
1,369,3261,457,8361,524,7051,610,954
부채총계억원1,261,4271,351,0991,413,2291,498,536
107,899106,737111,476112,418

손익계산서

2022202320242025
47,79066,91769,49064,725
11,5618,0128,7599,027
11,2528,7569,91810,947
8,3326,7897,5008,362
기본주당이익원2,3271,9052,1742,512
희석주당이익원2,3271,9052,1742,512
7,9508,0017,5797,267

현금흐름표

2022202320242025
당기순이익손익계산서 항목8,3326,7897,5008,362
영업활동 조정 합계산출 값27,761-6,847-20,856-28,600
36,092-58-13,356-20,238
-10,156-23,386-13,9012,177
-16,48114,15631,52927,346
49,47258,94749,70554,522
현금 및 현금성자산의 순증감억원9,475-9,2434,8179,225

가장 최근 연간 기준으로 영업활동에서 현금이 나가고 투자활동과 재무활동으로 현금을 들여온 해입니다.

직전 해가 공시되지 않은 연도는 이듬해 공시가 재작성한 비교 수치로 채우며 그 사실을 함께 표시합니다. 수주잔고와 같은 재무제표 밖 영업지표와 감사의견은 이 표가 다루지 않고, 주당 수치는 액면 변경을 소급 조정하지 않은 신고 값 그대로입니다.

{year} 회계연도 사업보고서(접수일 {date})에 제출인이 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림, 다른 절을 가리키는 안내 문장은 제외했습니다.

가장 최근 연간 공시의 접수일은 2026.03.18입니다.

감사의견

회계연도감사의견감사인결산일
2025적정의견제 15 기한영회계법인2025-12-31
2024적정의견제 14 기한영회계법인2025-12-31
2023적정의견제 13 기안진회계법인2025-12-31
2022적정 주)제 12 기안진회계법인2022-12-31
2021적정제 11 기안진회계법인2022-12-31
2020적정제 10 기안진회계법인2022-12-31
2019적정 주)제 9 기삼일회계법인2019-12-31
2018적정제 8 기삼일회계법인2019-12-31
2017적정제 7 기삼일회계법인2019-12-31
2016적정제 6 기안진회계법인2016-12-31
2015적정제 5 기안진회계법인2016-12-31
2014적정제 4 기안진회계법인2016-12-31

감사인의 명칭과 감사의견은 제출된 감사보고서의 기재를 그대로 옮긴 것이며 표현은 제출인의 것을 따릅니다. 같은 회계연도가 두 번 보이면 해당 공시가 두 건의 기재를 담고 있었다는 뜻이며 원천 자료는 둘을 구분하지 않습니다.

감사의견은 재무제표가 중요성의 관점에서 적정하게 표시되었다고 보는 적정의견, 특정 사항을 제외하고는 적정하다고 보는 한정의견, 적정하게 표시되지 않았다고 보는 부적정의견, 그리고 충분한 감사 증거를 얻지 못해 의견을 표명하지 않는 의견거절의 네 가지로 나뉩니다.

가치평가

밸류에이션 배수 추이배

PER과 PBR은 각 기간 말 종가를 같은 기간에 신고한 주당 값으로 나눈 배수이며 주당순이익이 손실인 기간은 비워 둡니다. 분기 보기는 분기 주당순이익에 대한 배수입니다.

배당 이력원

주당배당금 막대는 주식 분할과 액면 변경을 소급 반영해 현재 주식 기준으로 맞춘 값입니다. 배당성향과 배당수익률은 같은 기간의 신고 값끼리 나눈 비율이라 조정하지 않습니다.

배당성향과 배당수익률%

PER 밴드원

주가는 수정주가이며 밴드는 직전에 끝난 회계연도의 주당순이익에 배수를 곱한 선입니다. 다음 회계연도가 끝날 때까지 이전 연도의 주당순이익을 그대로 쓰고, 배수는 과거 연간 PER의 최솟값과 최댓값 사이를 같은 간격으로 나눈 값입니다.

가치평가 모형

다섯 가지 모형이 같은 가정 아래 계산한 한 주당 값을 현재가와 나란히 놓고, 회계연도별로 그 값이 어떻게 움직였는지 보여 줍니다.

가정

무위험이자율국고채 10년 만기 수익률 · 2026-10-084.40%
베타일별 5년0.36
%
%
자기자본비용6.21%
가중평균자본비용—
초기 성장률5.1%
유효 법인세율0.0%
기준 회계연도2025
현재가원15,310

위험 프리미엄과 영구성장률은 바꿀 수 있는 가정이며 나머지는 자료와 산식에서 나온 값입니다.

모형모형가원현재가 대비
고든 모형19,604+28.0%
배당할인모형 DDM21,081+37.7%
현금흐름할인 FCFF차입금 항목 미기재
현금흐름할인 FCFE기준 연도 현금흐름이 양수가 아님
잔여이익모형 RIM46,472+203.5%
표의 값은 최근 회계연도의 재무 수치를 오늘의 국고채 수익률과 현재가로 계산한 것입니다.

배당·잔여이익 계열원

현금흐름할인 계열원

회계연도별 값은 그해 결산 재무 수치와 결산일의 국고채 수익률로 계산하고 베타는 현재 값을 그대로 쓰며, 주식 분할이나 액면 변경은 현재 주식 기준으로 맞춘 값입니다.

계산 과정

위 표의 값이 어떻게 나왔는지 기호 수식과 이 종목의 실제 숫자를 대입한 단계로 보여 줍니다. 가정 패널의 값을 바꾸면 여기의 숫자도 함께 바뀝니다. 기업 단위 금액은 억원, 주당 값은 원입니다.

자기자본비용

r=rf+β×ERPr = r_f + \beta \times \mathit{ERP}

r = 4.40% + 0.36 × 5.00% = 6.21%

초기 성장률

g1=max⁡{ROE×(1−payout), 0},gt=g1+(gT−g1) t−1N−1g_1 = \max\{\mathit{ROE} \times (1 - \text{payout}),\,0\},\qquad g_t = g_1 + (g_T - g_1)\,\frac{t-1}{N-1}

g_1 = max(7.55% × (1 − 32.25%), 0) = 5.12%

첫해는 이 값으로 시작해 다섯째 해에 영구성장률에 닿도록 해마다 같은 폭으로 줄어듭니다

고든 모형

P0=D0 (1+gT)r−gTP_0 = \frac{D_0\,(1 + g_T)}{r - g_T}

P_0 = 810 × (1 + 2.00%) / (6.21% − 2.00%) = 826 / 0.0421 = 19,604 원

배당할인모형 DDM

P0=∑t=1NDt(1+r)t+DN(1+gT)(r−gT) (1+r)N,Dt=Dt−1(1+gt)P_0 = \sum_{t=1}^{N} \frac{D_t}{(1+r)^t} + \frac{D_N (1+g_T)}{(r - g_T)\,(1+r)^N},\qquad D_t = D_{t-1}(1+g_t)

D_0 = 810, g_1 = 5.12%, g_T = 2.00%, r = 6.21%

연차성장률배당 원할인계수현재가치 원
15.12%8510.9415802
24.34%8880.8864787
33.56%9200.8345768
42.78%9460.7857743
52.00%9640.7397713
잔존가치2.00%23,3420.739717,267
합계21,081

P_0 = 21,081 원

잔여이익모형 RIM

P0=B0+∑t=1NRIt(1+r)t+RIN(1+gT)(r−gT) (1+r)N,RIt=(ROE−r) Bt−1P_0 = B_0 + \sum_{t=1}^{N} \frac{\mathit{RI}_t}{(1+r)^t} + \frac{\mathit{RI}_N (1+g_T)}{(r - g_T)\,(1+r)^N},\qquad \mathit{RI}_t = (\mathit{ROE} - r)\,B_{t-1}

B_0 = 34,326 원, ROE = 7.55%, 배당성향 = 32.25%, r = 6.21%, g_T = 2.00%

연차기초 순자산이익자본비용 청구액잔여이익할인계수현재가치
134,3262,5922,1334590.9415432
236,0832,7252,2424820.8864428
337,9292,8642,3575070.8345423
439,8693,0112,4785330.7857419
541,9093,1652,6045600.7397414
잔존가치13,5580.739710,030

P_0 = 34,326 + 2,116 + 10,030 = 46,472 원

자기자본비용은 무위험이자율에 베타와 주식 위험 프리미엄의 곱을 더한 값입니다. 초기 성장률은 최근 회계연도의 자기자본이익률에 유보율을 곱한 값이며 영 아래로는 두지 않고, 첫해의 그 값에서 다섯째 해의 영구성장률까지 해마다 같은 폭으로 줄어든다고 놓습니다. 고든 모형만 처음부터 영구성장률로 계산합니다. 현금흐름할인은 영업활동현금흐름에서 자본적지출을 뺀 값을 기준으로 하며, FCFF는 이자지급액의 세후 금액을 더해 가중평균자본비용으로, FCFE는 순차입 증감을 더해 자기자본비용으로 할인합니다. 잔여이익모형은 주당순자산에 자기자본비용을 넘는 이익의 현재가치를 더합니다.

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