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316140KOSPI

우리금융지주

32,350
-1,000 (-3.00%)

주가 차트

  • MA5
  • MA20
  • MA60
시가총액조원

그날 종가에 이 종목 자체의 상장주식수를 곱한 값을 주마다 하나씩 골라 이은 선입니다. 보통주와 우선주를 합친 값이 아니라 이 종목 하나만의 값입니다.

개요

요약

우리금융지주는 2019년 설립된 지주회사입니다. 회사는 코스피 시장에 상장되어 있으며 자회사들에 대한 경영관리와 자금지원 및 조달 업무를 수행합니다.

회사는 은행, 보험, 증권, 여신전문금융, 금융투자, 저축은행업 등을 영위하는 종합금융그룹입니다. 우리은행과 우리투자증권 등 여러 자회사를 통해 금융 서비스를 제공합니다.

사업의 개요 원문

우리금융지주는 2019년 1월 11일 설립 후 2024년 8월 우리투자증권 출범, 2025년 7월 동양생명보험·ABL생명보험의 자회사 편입으로 은행·증권·보험 등을 모두 포괄하는 종합금융그룹을 완성했습니다. 우리금융그룹은 현재 우리은행, 동양생명보험, 우리카드, 우리금융캐피탈, 우리투자증권을 비롯한 16개 자회사 및 미국, 중국, 인도네시아, 베트남 등지의 14개 해외현지법인, 그리고 우리벤처파트너스와 우리프라이빗에퀴티자산운용의 투자합자회사 등 다양한 손자회사로 구성되어 있습니다.

우리금융그룹은 순영업수익의 견조한 성장세와 보험사 인수를 통한 수익구조 다변화에 힘입어 2년 연속 당기순이익 3조원대를 시현했습니다. 자산리밸런싱 및 조달비용 효율화 노력을 지속하는 한편, 종합금융그룹 완성에 따른 균형잡힌 사업 포트폴리오에서 창출한 수수료 수익과 유가증권·외환·보험 관련 손익이 고르게 성장하며 대내외 불확실성에도 이자, 비이자이익의 균형잡힌 수익 창출 능력을 보여주었습니다. 그룹 판매관리비는 그룹 사업기반 강화를 위한 초기 투자 등의 영향으로 전년 동기 대비 증가했으나, 우리금융은 AI 기반 업무 효율화 및 경상경비 절감 노력을 통해 판매관리비를 안정적으로 관리하고 있습니다.

NPL 비율은 그룹 0.63%, 은행 0.31%로 대내외 불확실성에도 불구, 철저한 리스크 관리를 통해 안정적인 손실 흡수 능력을 확보하고 있습니다. 우리금융은 최근 3년간 취약여신의 선제적 관리를 집중적으로 추진해왔으며, 선제적으로 강화한 손실흡수능력을 바탕으로 향후에도 실질적인 건전성 관리에 만전을 기할 것입니다. 또한 그룹 보통주자본비율은 전사적인 자산 리밸런싱을 통한 재무구조 안정화를 통해 2025년 중 큰 폭의 개선세를 보이며 그룹의 자본비율 관리 역량을 입증하였습니다.

앞으로도 우리금융그룹은 종합그룹금융 완성을 토대로 은행·비은행 부문의 균형있는 성장과 본격적인 계열사 간 시너지를 통해 그룹의 수익 기반을 강화하는 한편, 기업금융 경쟁력을 적극 활용하여 신성장 및 첨단전략산업 중심 실물경제를 지원함으로써 금융의 본질적 역할을 충실히 수행하고 그룹의 미래 지속가능한 성장 기반을 확보하고자 합니다.

우리금융지주는 견조한 펀더멘탈과 더불어 ESG 경영체계를 공고히 구축하고 있습니다. 2023년, 그룹 전체 포트폴리오를 대상으로 그룹 금융 탄소배출량을 측정하였고, SBTi 인증을 획득하였습니다. 2024년에는 7개 핵심 관리섹터를 선정하고 탄소배출량 감축방안을 수립하여 기후 리스크관리를 고도화했고 이를 지속가능경영보고서에 공시하였습니다. 이러한 노력을 인정받아, 'MSCI ESG평가’에서 3년 연속 최고등급인 AAA등급을 획득하였고, DJSI(다우존스 지속가능경영지수) World 지수에도 편입되었습니다. 우리금융그룹은 향후에도 TCFD 권고안에 따라 기후 관련 위기 및 기회 요인을 철저히 관리하고, 투명한 정보공개를 통해 기후리스크 관리체계를 지속적으로 고도화할 방침입니다.

회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 현황(요약)

가-1. 연결대상회사의 변동내용

나. 회사의 법적 ·상업적 명칭

당사의 명칭은 「주식회사 우리금융지주」입니다.

영문으로는 「Woori Financial Group Inc.」라고 표기합니다.

다. 설립일자 및 존속기간

당사는 2019년 01월 11일 설립되었습니다.

라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소

마. 회사 사업 영위의 근거가 되는 법률

금융지주회사법 및 관련 법령 등

바. 중소기업 등 해당 여부

사. 주요 사업의 내용 및 향후 추진하려는 신규사업에 관한 간략한 설명

지배회사인 주식회사 우리금융지주는 2019년 1월 설립한 지주회사이며, 자회사등에 대하여 사업목표를 부여하고 사업계획을 승인하며 이에 따른 경영성과평가 및 보상에 관한 결정, 경영지배구조 결정 및 업무와 재산상태에 대한 검사를 실시하는 등 경영관리업무와 이에 부수하는 자회사등에 대한 자금지원, 자회사등에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달업무를 수행하고 있습니다.

주요 종속회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(우리은행), 보험업(동양생명보험, 에이비엘생명보험), 여신전문금융업(우리카드, 우리금융캐피탈), 금융투자업(우리투자증권, 우리자산신탁, 우리자산운용, 우리벤처파트너스, 우리프라이빗에퀴티자산운용, 우리금융에프앤아이), 저축은행업(우리금융저축은행), 기타(우리신용정보, 우리펀드서비스, 우리에프아이에스, 우리금융경영연구소) 등이 있습니다.

아. 신용평가에 관한 사항

(1) 우리금융지주 신용평가 등급 현황

(2) 공시기간내 신용평가기관의 평가

(3) 신용등급평가체계 요약

■ 한국기업평가

■ 한국신용평가

■ NICE신용평가

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정) 및 특례상장에 관한 사항

2025 회계연도 사업보고서(접수일 2026.03.13)에 제출인이 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림은 제외했습니다.

  • 요약은 원문을 바탕으로 별도로 작성한 문장이며 제출인의 문장이 아니고 원문과 표현이 다르거나 빠진 내용이 있을 수 있으므로 함께 실은 원문을 확인해야 합니다.
  • 회사 소개는 제출인이 사업보고서에 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림, 그리고 보고서의 다른 절을 가리키는 안내 문장은 제외했고 내용의 사실 여부를 따로 확인하지 않았습니다.

VaR

3.86%
[2.67%, 5.63%] · 기준일 2026-10-02
기간별 VaR 비교

위 헤드라인과 같은 측정치를 세 기간에 대해 같은 자 위에 나란히 놓은 것이며 점은 추정값, 가로선은 그 구간입니다. 세 기간은 서로 포개어져 관측을 공유하므로 세 값은 독립적인 세 번의 측정이 아닙니다. 선택한 기간을 진하게 표시합니다.

일별 수익률 분포

선택한 기간의 종목 일별 수익률을 같은 폭의 구간으로 센 것입니다. 세로선은 위의 VaR·cVaR을 손실 방향에 표시한 것입니다. 발행된 VaR 표본에는 거래정지와 첫 거래일 등을 제외하는 규칙이 적용되지만 이 일별 수익률에는 적용되지 않아 막대와 세로선이 가장자리에서 조금 다를 수 있습니다.

낙폭

최대 낙폭 30.5% (2026-06-26). 선택한 기간에서 직전 고점 대비 얼마나 내려와 있었는지를 날마다 그린 것이며 지나간 경로의 서술입니다.

위험 지표가 낯설다면VaR·cVaR과 연율 변동성을 쉬운 말로 풀어 쓴 안내를 준비했습니다.위험 지표 안내 보기

특성선

0.22
베타 [0.10, 0.33] · 코스피200 · 기준일 2026-10-08
절편
+0.019%[-0.282%, +0.319%]
설명력
0.11
관측 수
252
거래시점 보정 베타
0.08[-0.08, 0.25]
252일 롤링 베타

일별 특성선의 가장 긴 기간 위에서 252일 창을 하루씩 굴린 값입니다. 코스피200에 대한 베타와 종목 초과수익률의 연율 변동성이 어느 시기에 커지고 줄었는지 보여 주며, 위의 헤드라인 수치와 달리 구간은 붙이지 않습니다.

252일 롤링 연율 변동성

점 하나는 한 기간의 지수 초과수익률과 종목 초과수익률이고 직선은 그 점들에 맞춘 회귀선입니다. 무위험수익률은 양도성예금증서 금리를 씁니다.

재무 정보

2022202320242025TTM
이자수익억원146,545206,416220,133211,887217,132
매출액 증가율%—40.856.65-3.75—
영업이익억원44,30534,99042,55236,74838,209
영업이익 증가율%—-21.0221.61-13.64—
당기순이익억원33,24026,26931,71532,27532,991
당기순이익 증가율%—-20.9720.731.77—
지배주주순이익억원31,41725,06330,86031,24331,812
비지배주주순이익억원1,8231,2068551,0321,179
영업이익률%30.2316.9519.3317.3417.60
순이익률%22.6812.7314.4115.2315.19
ROE%10.927.919.058.678.18
ROA%0.690.530.600.540.52
부채비율%1,419.171,391.141,364.691,488.671,453.76
유보율%671.17681.68733.29781.65797.77
잉여현금흐름억원184,51214,572-63,512133,164—
FCF 마진%125.917.06-28.8562.85—
영업현금흐름 전환율%560.3061.74-193.26422.69—
매출 대비 설비투자%1.180.801.011.54—
EPS원4,3153,3333,9504,0524,369
PER배2.683.903.896.916.64
BPS원39,50542,11345,91649,06553,406
PBR배0.290.310.330.570.54
주당배당금원1,1303601,1801,260—
배당성향%26.1910.8029.8731.10—

연결 재무제표 기준

이익률 추이%

활동별 현금흐름억원

분기 실적 추이억원

전년동기 대비 증가율%

분기 막대는 각 분기 석 달의 실적이며 연간 수치와 섞지 않습니다. 증가율은 한 해 전 같은 분기가 함께 실려 있을 때만 계산하고 직전 값이 손실이면 비워 둡니다.

잉여현금흐름 분해억원

영업활동 현금흐름에서 유형자산 취득 지출을 뺀 값이 잉여현금흐름이며 세 막대 모두 신고된 부호 그대로 그렸습니다.

지배주주 순이익률%

자산회전율배

재무 레버리지배

ROE%

ROE는 지배주주 순이익률과 자산회전율과 재무 레버리지의 곱입니다. 세 요소 모두 기말 잔액을 분모로 쓰고 이익과 자본은 지배주주 기준으로 맞췄으므로 곱이 표의 ROE와 일치합니다.

재무제표

재무상태표

2022202320242025
4,804,7444,980,0495,257,5336,014,573
부채총계억원4,488,4714,646,0744,898,5815,635,980
316,273333,975358,953378,592

손익계산서

2022202320242025
146,545206,416220,133*211,887
44,30534,99042,55236,748
44,85435,17542,22840,902
33,24026,26931,71532,275
기본주당이익원해당 없음해당 없음3,9504,052
희석주당이익원해당 없음해당 없음해당 없음4,052
30,84232,90435,54234,043

현금흐름표

2022202320242025
당기순이익손익계산서 항목33,24026,26931,71532,275
영업활동 조정 합계산출 값153,001-10,050-93,008104,149
186,24116,219-61,293136,424
-69,687-22,541-343-98,806
19,198-28,60212,45376,853
206,131342,191305,566272,811
현금 및 현금성자산의 순증감억원136,061-36,625-32,755112,186

가장 최근 연간 기준으로 영업활동과 재무활동에서 현금이 들어오고 투자활동에 지출한 해입니다.

직전 해가 공시되지 않은 연도는 이듬해 공시가 재작성한 비교 수치로 채우며 그 사실을 함께 표시합니다. 수주잔고와 같은 재무제표 밖 영업지표와 감사의견은 이 표가 다루지 않고, 주당 수치는 액면 변경을 소급 조정하지 않은 신고 값 그대로입니다.

{year} 회계연도 사업보고서(접수일 {date})에 제출인이 적은 문장을 그대로 옮긴 것이며 표와 그림, 다른 절을 가리키는 안내 문장은 제외했습니다.

가장 최근 연간 공시의 접수일은 2026.03.13입니다.

감사의견

회계연도감사의견감사인결산일
2025적정의견제 7 기삼정회계법인2025-12-31
2024적정의견제 6 기삼정회계법인2025-12-31
2023적정의견제 5 기삼정회계법인2025-12-31
2022(*1)삼일회계법인2022-12-31
(*2)삼일회계법인2022-12-31
(*3)삼일회계법인2022-12-31
2019(*)제 1 기안진회계법인2019-12-31

감사인의 명칭과 감사의견은 제출된 감사보고서의 기재를 그대로 옮긴 것이며 표현은 제출인의 것을 따릅니다. 같은 회계연도가 두 번 보이면 해당 공시가 두 건의 기재를 담고 있었다는 뜻이며 원천 자료는 둘을 구분하지 않습니다.

감사의견은 재무제표가 중요성의 관점에서 적정하게 표시되었다고 보는 적정의견, 특정 사항을 제외하고는 적정하다고 보는 한정의견, 적정하게 표시되지 않았다고 보는 부적정의견, 그리고 충분한 감사 증거를 얻지 못해 의견을 표명하지 않는 의견거절의 네 가지로 나뉩니다.

가치평가

밸류에이션 배수 추이배

PER과 PBR은 각 기간 말 종가를 같은 기간에 신고한 주당 값으로 나눈 배수이며 주당순이익이 손실인 기간은 비워 둡니다. 분기 보기는 분기 주당순이익에 대한 배수입니다.

배당 이력원

주당배당금 막대는 주식 분할과 액면 변경을 소급 반영해 현재 주식 기준으로 맞춘 값입니다. 배당성향과 배당수익률은 같은 기간의 신고 값끼리 나눈 비율이라 조정하지 않습니다.

배당성향과 배당수익률%

PER 밴드원

주가는 수정주가이며 밴드는 직전에 끝난 회계연도의 주당순이익에 배수를 곱한 선입니다. 다음 회계연도가 끝날 때까지 이전 연도의 주당순이익을 그대로 쓰고, 배수는 과거 연간 PER의 최솟값과 최댓값 사이를 같은 간격으로 나눈 값입니다.

가치평가 모형

다섯 가지 모형이 같은 가정 아래 계산한 한 주당 값을 현재가와 나란히 놓고, 회계연도별로 그 값이 어떻게 움직였는지 보여 줍니다.

가정

무위험이자율국고채 10년 만기 수익률 · 2026-10-084.40%
베타일별 5년0.38
%
%
자기자본비용6.30%
가중평균자본비용—
초기 성장률6.0%
유효 법인세율21.1%
기준 회계연도2025
현재가원32,350

위험 프리미엄과 영구성장률은 바꿀 수 있는 가정이며 나머지는 자료와 산식에서 나온 값입니다.

모형모형가원현재가 대비
고든 모형29,901-7.6%
배당할인모형 DDM32,794+1.4%
현금흐름할인 FCFF차입금 항목 미기재
현금흐름할인 FCFE472,134+1,359.5%
잔여이익모형 RIM80,234+148.0%
표의 값은 최근 회계연도의 재무 수치를 오늘의 국고채 수익률과 현재가로 계산한 것입니다.

배당·잔여이익 계열원

현금흐름할인 계열원

회계연도별 값은 그해 결산 재무 수치와 결산일의 국고채 수익률로 계산하고 베타는 현재 값을 그대로 쓰며, 주식 분할이나 액면 변경은 현재 주식 기준으로 맞춘 값입니다.

계산 과정

위 표의 값이 어떻게 나왔는지 기호 수식과 이 종목의 실제 숫자를 대입한 단계로 보여 줍니다. 가정 패널의 값을 바꾸면 여기의 숫자도 함께 바뀝니다. 기업 단위 금액은 억원, 주당 값은 원입니다.

자기자본비용

r=rf+β×ERPr = r_f + \beta \times \mathit{ERP}

r = 4.40% + 0.38 × 5.00% = 6.30%

초기 성장률

g1=max⁡{ROE×(1−payout), 0},gt=g1+(gT−g1) t−1N−1g_1 = \max\{\mathit{ROE} \times (1 - \text{payout}),\,0\},\qquad g_t = g_1 + (g_T - g_1)\,\frac{t-1}{N-1}

g_1 = max(8.67% × (1 − 31.10%), 0) = 5.98%

첫해는 이 값으로 시작해 다섯째 해에 영구성장률에 닿도록 해마다 같은 폭으로 줄어듭니다

고든 모형

P0=D0 (1+gT)r−gTP_0 = \frac{D_0\,(1 + g_T)}{r - g_T}

P_0 = 1,260 × (1 + 2.00%) / (6.30% − 2.00%) = 1,285 / 0.0430 = 29,901 원

배당할인모형 DDM

P0=∑t=1NDt(1+r)t+DN(1+gT)(r−gT) (1+r)N,Dt=Dt−1(1+gt)P_0 = \sum_{t=1}^{N} \frac{D_t}{(1+r)^t} + \frac{D_N (1+g_T)}{(r - g_T)\,(1+r)^N},\qquad D_t = D_{t-1}(1+g_t)

D_0 = 1,260, g_1 = 5.98%, g_T = 2.00%, r = 6.30%

연차성장률배당 원할인계수현재가치 원
15.98%1,3350.94081,256
24.98%1,4020.88501,241
33.99%1,4580.83261,214
42.99%1,5010.78321,176
52.00%1,5310.73681,128
잔존가치2.00%36,3430.736826,779
합계32,794

P_0 = 32,794 원

잔여이익모형 RIM

P0=B0+∑t=1NRIt(1+r)t+RIN(1+gT)(r−gT) (1+r)N,RIt=(ROE−r) Bt−1P_0 = B_0 + \sum_{t=1}^{N} \frac{\mathit{RI}_t}{(1+r)^t} + \frac{\mathit{RI}_N (1+g_T)}{(r - g_T)\,(1+r)^N},\qquad \mathit{RI}_t = (\mathit{ROE} - r)\,B_{t-1}

B_0 = 49,065 원, ROE = 8.67%, 배당성향 = 31.10%, r = 6.30%, g_T = 2.00%

연차기초 순자산이익자본비용 청구액잔여이익할인계수현재가치
149,0654,2563,0901,1660.94081,097
251,9984,5113,2751,2360.88501,094
355,1054,7803,4711,3100.83261,090
458,3995,0663,6781,3880.78321,087
561,8905,3693,8981,4710.73681,084
잔존가치34,9020.736825,717

P_0 = 49,065 + 5,451 + 25,717 = 80,234 원

현금흐름할인 FCFE

FCFE0=CFO−CapEx+ΔD,P0=1Shares[∑t=1NFCFEt(1+r)t+FCFEN(1+gT)(r−gT) (1+r)N],FCFEt=FCFEt−1(1+gt)\mathit{FCFE}_0 = \mathit{CFO} - \mathit{CapEx} + \Delta D,\qquad P_0 = \frac{1}{\text{Shares}}\left[\sum_{t=1}^{N} \frac{\mathit{FCFE}_t}{(1+r)^t} + \frac{\mathit{FCFE}_N (1+g_T)}{(r - g_T)\,(1+r)^N}\right],\qquad \mathit{FCFE}_t = \mathit{FCFE}_{t-1}(1+g_t)

기준 연도 현금흐름 FCFE

FCFE_0 = 136,423.9 − 3,259.5 + 0.0 (순차입 증감) = 133,164.4 억원

연차성장률현금흐름 억원할인계수현재가치 억원
15.98%141,123.80.9408132,762.2
24.98%148,155.80.8850131,119.5
33.99%154,065.10.8326128,270.6
42.99%158,678.30.7832124,283.8
52.00%161,851.80.7368119,258.3
잔존가치2.00%3,840,915.90.73682,830,127.4
합계3,465,821.8

P_0 = 3,465,821.8 억원 ÷ 734,076,320 (주식수) = 472,134 원

자기자본비용은 무위험이자율에 베타와 주식 위험 프리미엄의 곱을 더한 값입니다. 초기 성장률은 최근 회계연도의 자기자본이익률에 유보율을 곱한 값이며 영 아래로는 두지 않고, 첫해의 그 값에서 다섯째 해의 영구성장률까지 해마다 같은 폭으로 줄어든다고 놓습니다. 고든 모형만 처음부터 영구성장률로 계산합니다. 현금흐름할인은 영업활동현금흐름에서 자본적지출을 뺀 값을 기준으로 하며, FCFF는 이자지급액의 세후 금액을 더해 가중평균자본비용으로, FCFE는 순차입 증감을 더해 자기자본비용으로 할인합니다. 잔여이익모형은 주당순자산에 자기자본비용을 넘는 이익의 현재가치를 더합니다.

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